Term Insurance Riders in Marathi | टर्म इन्शुरन्स ही आपल्या कुटुंबाच्या भविष्यासाठी घेतलेली सर्वात महत्त्वाची आर्थिक तरतूद आहे. मागील पोस्टमध्ये आपण टर्म इन्शुरन्सची मूलभूत माहिती शिकलो.
आज, या पॉलिसीला अधिक मजबूत आणि संपूर्ण बनवणाऱ्या “रायडर्स” (अतिरिक्त सुविधा) कोणते असतात आणि ते का महत्त्वाचे आहेत, यावर प्रकाश टाकू.
रायडर्स म्हणजे नक्की काय?
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसीच्या मूलभूत कव्हरेजमध्ये अतिरिक्त सुरक्षा जोडणाऱ्या सुविधांना “रायडर्स” म्हणतात.
हे रायडर्स पॉलिसीधारकाच्या विशिष्ट गरजा लक्षात घेऊन डिझाइन केलेले असतात.
उदाहरणार्थ, गंभीर आजारपण, अपघात, किंवा प्रीमियम भरण्याची असमर्थता अशा परिस्थितीत हे रायडर्स आर्थिक मदत पुरवतात.
टर्म इन्शुरन्समधील महत्त्वाचे रायडर्स
1. वेव्हर ऑफ प्रीमियम (Waiver of Premium)
- काय आहे?: जर पॉलिसीधारक गंभीर आजार किंवा अपंगत्वामुळे कमाई करण्यास असमर्थ झाला, तर भविष्यातील सर्व प्रीमियम इन्शुरन्स कंपनी भरते.
- का घ्यावा?: प्रीमियम भरण्याची चिंता न करता पॉलिसी सुरू राहते. उदाहरणार्थ, एखाद्याच्या नोकरीची गमावल्यास किंवा दीर्घकाळ रुग्णालयात असल्यास हा रायडर उपयुक्त.
- किंमत: प्रीमियममध्ये फारच कमी वाढ. म्हणून, हा रायडर नक्की जोडा.
2. क्रिटिकल इलनेस रायडर
- काय आहे?: कॅन्सर, हार्ट अटॅक, स्ट्रोक सारख्या ३०+ गंभीर आजारांसाठी एकमुखी रक्कम मिळते.
- २ प्रकार:
- स्टँडर्ड: मूळ पॉलिसी रक्कमेबरोबर अतिरिक्त पैसे मिळतात (उदा., ५० लाख पॉलिसी + २० लाख रायडर).
- एक्सिलरेटेड: आजारपणात मिळालेली रक्कम मूळ पॉलिसीमधून वजा केली जाते (उदा., ५० लाख पॉलिसी – १० लाख रायडर = ४० लाख शिल्लक).
- का घ्यावा?: गंभीर आजाराच्या वेळी उपचारांसाठी लागणारा मोठा खर्च भागवतो.
3. ॲक्सिडेंटल डेथ बेनिफिट
- काय आहे?: अपघातात मृत्यू झाल्यास, नॉमिनीला मूळ पॉलिसी रक्कम + अतिरिक्त रक्कम (उदा., ५० लाख + ५० लाख = १ कोटी) मिळते.
- का घ्यावा?: अपघात हा अप्रत्याशित धोका असल्याने, कुटुंबासाठी अधिक सुरक्षा.
4. टर्मिनल इलनेस रायडर
- काय आहे?: जर पॉलिसीधारकाला “टर्मिनल इलनेस” (उदा., ६ महिन्यांपेक्षा कमी आयुर्मान) डायग्नोज केले, तर पॉलिसी रक्कम लगेच मिळते.
- लक्षात ठेवा: हा क्लेम मंजूर करण्यासाठी डॉक्टरचं प्रमाणपत्र आवश्यक असते.
5. लाइफ स्टेज रायडर
- काय आहे?: आयुष्यातील महत्त्वाच्या टप्प्यांवर (लग्न, मुलाचा जन्म) पॉलिसी कव्हर स्वयंचलित वाढवतो.
- फायदा: नवीन पॉलिसी न घेता कव्हर वाढवणे शक्य. उदा., पहिल्या मुलाच्या जन्मानंतर कव्हर ५० लाखवरून ७५ लाख केले जाते.
6. रिटर्न ऑफ प्रीमियम (ROP) रायडर : न घ्यावा!
- काय वादा केला जातो?: पॉलिसी कालावधीपूर्ती केल्यास, भरलेले प्रीमियम परत मिळतात.
- प्रॉब्लेम काय?:
- ROP साठी प्रीमियम खूप जास्त. उदा., साध्या पॉलिसीचे प्रीमियम १२,०००/वर्ष असताना, ROP सह ते १८,००० होते.
- ४० वर्षांनंतर मिळणारी रक्कम महागाईमुळे मूल्यहीन होते.
- त्याऐवजी, वाढलेले प्रीमियम एसआयपीमध्ये गुंतवल्यास जास्त नफा मिळू शकतो.
रायडर्स निवडताना कोणती काळजी घ्यावी?
- गरजेनुसार निवडा: प्रत्येकाच्या आयुष्यातील जोखीम वेगळे असतात. उदा., कुटुंबात कॅन्सरचा इतिहास असेल, तर क्रिटिकल इलनेस रायडर महत्त्वाचा.
- प्रीमियमची तुलना करा: रायडर जोडल्याने प्रीमियम किती वाढते ते पहा.
- टॅक्स बेनिफिट: रायडर्सवर मिळणारी रक्कम टॅक्स-फ्री असते. तसेच, प्रीमियमवर सेक्शन ८०सी अंतर्गत सवलत मिळते.
सामान्य चुका टाळा!
- अनावश्यक रायडर्स: रिटर्न ऑफ प्रीमियम सारखे फसवे रायडर्स टाळा.
- कव्हर अपुरे ठेवणे: पगाराच्या १५-२० पट कव्हर निवडा. उदा., १ लाख मासिक पगार → १.५-२ कोटी कव्हर.
- उशीर करणे: वय वाढल्याने प्रीमियम वाढते. तरुण वयातच पॉलिसी घ्या.
निष्कर्ष
टर्म इन्शुरन्स पॉलिसी ही आपल्या कुटुंबाच्या सुरक्षिततेचा पाया आहे. योग्य रायडर्स निवडून हा पाया अधिक मजबूत करा. वेव्हर ऑफ प्रीमियम, क्रिटिकल इलनेस, आणि ॲक्सिडेंटल डेथ रायडर्स प्राधान्याने जोडा.
पण, रिटर्न ऑफ प्रीमियम सारख्या फसव्या ऑफरपासून दूर रहा.
लक्षात ठेवा: इन्शुरन्स हा इन्व्हेस्टमेंट नसून, संरक्षण आहे. म्हणून, आजच निर्णय घ्या आणि आपल्या प्रियजनांच्या भविष्यासाठी सुरक्षितता तयार करा!
पोस्ट वाचा: Market Cap: मार्केट कॅपिटलायझेशन म्हणजे काय? तुमच्यासाठी काय फायदा?
पोस्ट वाचा: Share Market | शेअर मार्केट म्हणजे काय? गुंतवणूक कशी करावी?
पोस्ट वाचा: Share Market | थेट इक्विटी की म्युच्युअल फंड? नवीन गुंतवणूकदारांसाठी योग्य निवड?
