Thematic Mutual Funds: शेअर बाजारात गुंतवणूक करायची म्हटली की, म्युच्युअल फंड हे एक सोप्पं आणि लोकप्रिय साधन मानलं जातं. यात वेगवेगळ्या कंपन्यांच्या शेअर्समध्ये पैसा गुंतवला जातो, त्यामुळे थेट शेअर्स खरेदी करायचा त्रास वाचतो.
अलीकडेच थीमवर आधारित म्युच्युअल फंड्स (Thematic Mutual Funds) खूप लोकप्रिय झाले आहेत. हे फंड टेक्नॉलॉजी, आरोग्यसेवा, ग्रीन एनर्जी किंवा इतर एखाद्या विशिष्ट क्षेत्रावरच लक्ष केंद्रित करतात.
हे ऐकायला छान वाटतं, पण सगळ्यांसाठी ते योग्यच असेल असं नाही. चला बघूया — अशी फंड्स घेण्यापूर्वी तुम्ही का विचार करायला हवा?
1) जास्त धोका आणि मोठे चढ-उतार
हे फंड एखाद्या एकाच क्षेत्रावर आधारित असतात. त्यामुळे जर ते क्षेत्र चांगलं चाललं, तर फायदाच फायदा. पण जर मंदी आली, तर मोठा तोटा देखील होऊ शकतो. इतर डिव्हर्सिफाईड फंडसारखं इथे वेगवेगळ्या क्षेत्रात पैसे विभागले जात नाहीत.
2) योग्य वेळ साधणं अवघड
या फंडमध्ये कधी पैसे टाकायचे आणि कधी काढायचे हे अचूक ठरवावं लागतं. जर उशिरा गुंतवणूक केली किंवा वेळेवर पैसे काढले नाहीत, तर तोटा होण्याची शक्यता असते.
3) ट्रेंडवर अवलंबून
कधी कधी हे फंड फॅशन किंवा सध्या चालू असलेल्या ट्रेंडवर आधारित असतात. उदाहरणार्थ, एखादी नवीन टेक्नॉलॉजी आली की त्यावर फंड तयार होतो, पण जर ती तशीच चालली नाही, तर फंडचे मूल्य घसरते.
4) अस्थिर परतावा
या फंड्सचा परतावा नेहमीच एकसारखा राहत नाही. कधी जास्त फायदा, कधी अचानक नुकसान. जर तुम्हाला सुरक्षित आणि सातत्यपूर्ण परतावा हवा असेल, तर हे फंड तुमच्यासाठी योग्य नाहीत.
5) जास्त खर्च
हे फंड स्पेशल रिसर्च आणि एक्स्पर्ट टीमने सांभाळले जातात, त्यामुळे त्यांचा खर्च (expense ratio) जास्त असतो. जर परतावा अपेक्षेप्रमाणे मिळाला नाही, तर हा जास्त खर्च तुमच्या नफ्यावर परिणाम करतो.
6) कमी विविधता
शेवटी, गुंतवणुकीत महत्वाचं असतं धोका वेगवेगळ्या ठिकाणी विभागणं. पण या फंडमध्ये सगळा पैसा एकाच क्षेत्रावर असतो. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही ग्रीन एनर्जीवर फंड घेतला आणि सरकारची पॉलिसी बदलली, तर नुकसान होण्याची शक्यता जास्त.
7) मर्यादित निवड
हे फंड एका विशिष्ट थीमच्या कंपन्यांमध्येच गुंतवणूक करतात. त्यामुळे फंड मॅनेजरकडे पर्याय मर्यादित असतात. डिव्हर्सिफाईड फंडमध्ये मात्र, कोणत्याही चांगल्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करता येते.
निष्कर्ष
थीमवर आधारित म्युच्युअल फंड्सचे आकर्षण खूप असते. पण यामागे जास्त धोका, वेळ साधण्याचं अवघड काम, अनिश्चित परतावा आणि जास्त खर्च अशा गोष्टी आहेत. जर तुम्हाला स्थिर आणि सुरक्षित परतावा हवा असेल, तर अशा फंडांपासून सावध राहणं चांगलं.
ही पोस्ट वाचा: Best SIP Date: एसआयपी करण्यासाठी बेस्ट तारीख कोणती?
