“Mutual Funds हा चांगला गुंतवणूक प्रकार आहे,” हे आपण अनेकदा ऐकले आहे. पण हे एक अत्यंत सर्वसाधारण विधान आहे. Stocks किंवा Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी तुम्हाला कोणते Stocks आणि Mutual Funds टाळावे हे समजणे महत्त्वाचे आहे. चुकीचे फंड निवडल्यास तुम्हाला हानी होऊ शकते, म्हणूनच योग्य Mutual Funds निवडणे आणि चुकीचे Mutual Funds टाळणे हे अधिक महत्त्वाचे आहे. या लेखात आपण काही Mutual Fund प्रकारांविषयी माहिती घेणार आहोत, ज्यात गुंतवणूक टाळावी.
1. Balanced Hybrid Mutual Funds
Balanced Hybrid Funds हे equity आणि debt यांचे मिश्रण असते, जे गुंतवणूकदारांच्या विविध गरजेनुसार रचना केली जाते. पण या फंडातील जोखीम हे पोर्टफोलियोच्या allocation नुसार बदलते. उदाहरणार्थ, जर तुम्ही Equity-Oriented Hybrid Fund मध्ये गुंतवणूक करत असाल तर त्यातील shares हे Large-Caps आहेत का, Small/Mid-Caps आहेत का हे पाहणे आवश्यक आहे. या फंडातील जोखीम आणि अपेक्षित परतावा समजून घेण्यासाठी हे पाहणे आवश्यक आहे.
Balanced Hybrid Fund मध्ये 40-60% equity किंवा debt मध्ये गुंतवणूक करावी लागते, ज्यामुळे हा फंड debt scheme म्हणून वर्गीकृत केला जातो आणि त्यावर कर लागतो. भारतात equity Mutual Fund म्हणून मान्यता मिळवण्यासाठी Mutual Fund मध्ये किमान 65% equity असणे आवश्यक आहे.
2. Fund of Funds
Fund of Funds हा Mutual Fund प्रकार आहे जो इतर Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करतो. या फंडाच्या व्यवस्थापनासाठी खर्च जास्त लागतो कारण asset व्यवस्थापनाचे शुल्कही जोडले जाते. हा खर्च वार्षिक परताव्यातून वजा केला जातो. याव्यतिरिक्त, Fund of Funds वर कर देय असतो, जे फक्त मूळ रक्कम redeem केल्यानंतर लागू होते. ज्या गुंतवणूकदारांना कमी जोखीम आणि दीर्घकालीन स्थिर परतावा हवा असेल, त्यांनी Fund of Funds प्रकार टाळावा.
3. Sector Mutual Funds
Sector Mutual Funds हे equity schemes आहेत, जे विशिष्ट क्षेत्रात गुंतवणूक करतात, जसे की technology, energy, infrastructure इ. या फंडांतर्गत गुंतवणूक कमी diversification मुळे जोखीम जास्त असते. उदाहरणार्थ, Technology Sector Fund मध्ये फक्त tech firms मध्ये गुंतवणूक केली जाते. त्यामुळे एकाच क्षेत्रातील कामगिरीवर हा फंड अवलंबून असतो, आणि जर त्या क्षेत्रात मंदी आली तर fund ला तोटा होऊ शकतो.
4. Credit-Risk Mutual Funds
Credit-Risk Mutual Funds हे debt funds असतात, जे कमी दर्जाच्या debt securities मध्ये गुंतवणूक करतात. त्यामुळे या फंडाचे जोखीम इतर debt schemes पेक्षा जास्त असते. Fund manager ने या securities च्या rating मध्ये सुधारणा होईल असा अंदाज लावला असला तरी कमी rating असलेली security downgrade झाल्यास fund ची कामगिरी प्रभावित होऊ शकते. म्हणूनच, जोखीम स्वीकारण्याची तयारी असेल तरच हे funds निवडावेत.
तर महत्वाचा मुद्दा असा की!
Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करणे सुरक्षित आहे, जर तुम्हाला त्याची योग्य माहिती असेल तर. Equity Funds मध्ये गुंतवणूक करताना तात्पुरती fluctuation ची चिंता करू नये. Mutual Fund निवडताना तुमचे गुंतवणूक उद्दिष्ट आणि जोखीम सहनशीलता यांचा विचार करावा. त्यामुळेच योग्य Mutual Fund निवडण्यासाठी सर्व घटकांचा विचार करा आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांनुसार गुंतवणूक करा.
