Mutual Fund SIP: आपल्या पेजच्या एका फॉलोअरने तिचा Mutual Fund पोर्टफोलिओ शेअर केला. ती गेल्या दोन वर्षांपासून Zerodha Coin App च्या माध्यमातून गुंतवणूक करत आहे. Mutual Fund पोर्टफोलिओचं विश्लेषण केल्यानंतर एक सामान्य पण मोठी चूक समोर आली. याबाबत सविस्तर चर्चा करूया. तिच्या पोर्टफोलिओमध्ये खालील फंड्स आहेत:
- Quant Flexi Cap Fund
- SBI Blue Chip Fund
- Axis ELSS Tax Saver Fund
- Quant ELSS Tax Saver Fund
- Canara Robeco ELSS Tax Saver Fund
- Mirae Asset ELSS Tax Saver Fund
Mutual Fund पोर्टफोलिओमधील चांगल्या गोष्टी
Quant Flexi Cap Fund: हा फंड विविध प्रकारच्या कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करतो, ज्यामुळे तुमचं पोर्टफोलिओ चांगलं डायव्हर्सिफाई होतं. हा फंड उत्तम आहे.
SBI Blue Chip Fund: ब्लू-चिप फंड म्हणजे मोठ्या, स्थिर कंपन्यांमध्ये गुंतवणूक करणारा फंड (उदा. Reliance, Infosys). हा फंडही दीर्घकालीन स्थिर रिटर्नसाठी चांगला पर्याय आहे. आणि एक Large Cap Fund म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियोमध्ये असावा.
Mutual Fund पोर्टफोलिओमधील समस्या
तिच्या पोर्टफोलिओमध्ये चार ELSS Funds आहेत, जे चुकीचं आहे. कारण:
ELSS फंड म्हणजे काय?
ELSS (Equity Linked Savings Scheme) हा फंड मुख्यतः कर बचतीसाठी घेतला जातो. Section 80C अंतर्गत ₹1,50,000 पर्यंत टॅक्स डिडक्शन मिळतं. मात्र, कितीही ELSS फंड्स असले तरी कर-बचत मर्यादा ₹1,50,000 पर्यंतच मर्यादित असते.
ELSS फंडमधील प्रॉब्लेम
ELSS फंडमध्ये तीन वर्षांचा लॉक-इन कालावधी असतो.
हा लॉक-इन प्रत्येक युनिटच्या गुंतवणूक तारखेप्रमाणे वेगळा असतो.
उदाहरण घेऊ आणि समजू,
जर तुम्ही दरमहा गुंतवणूक केली, तर लॉक-इन असा असेल:
| महिना | गुंतवणूक तारीख | लॉक-इन संपण्याची तारीख |
|---|---|---|
| जानेवारी 2025 | 1 जानेवारी 2025 | 1 जानेवारी 2028 |
| फेब्रुवारी 2025 | 1 फेब्रुवारी 2025 | 1 फेब्रुवारी 2028 |
| मार्च 2025 | 1 मार्च 2025 | 1 मार्च 2028 |
| एप्रिल 2025 | 1 एप्रिल 2025 | 1 एप्रिल 2028 |
| मे 2025 | 1 मे 2025 | 1 मे 2028 |
| जून 2025 | 1 जून 2025 | 1 जून 2028 |
| जुलै 2025 | 1 जुलै 2025 | 1 जुलै 2028 |
| ऑगस्ट 2025 | 1 ऑगस्ट 2025 | 1 ऑगस्ट 2028 |
| सप्टेंबर 2025 | 1 सप्टेंबर 2025 | 1 सप्टेंबर 2028 |
| ऑक्टोबर 2025 | 1 ऑक्टोबर 2025 | 1 ऑक्टोबर 2028 |
| नोव्हेंबर 2025 | 1 नोव्हेंबर 2025 | 1 नोव्हेंबर 2028 |
| डिसेंबर 2025 | 1 डिसेंबर 2025 | 1 डिसेंबर 2028 |
याचा अर्थ, तुम्हाला संपूर्ण रक्कम एकाच वेळी काढता येणार नाही. प्रत्येक SIP चे युनिट तीन वर्षांनी मॅच्युअर होईल.
आता तिने पुढे काय करावं?
फक्त एक ELSS फंड ठेवा: एका ELSS फंडमधील SIP सुरू ठेवा आणि उर्वरित तीन बंद करा.
लॉक-इन संपेपर्यंत प्रतीक्षा करा: सध्याच्या युनिट्स काढता येणार नाहीत, पण त्यांना तीन वर्षांत चांगले रिटर्न मिळतील. कारण पैसा लॉक झाला की काढता येत नाही त्यामुळे 3 वर्षात मार्केट वर जावो की खाली त्यावर रिटर्न मिळत राहील.
पोर्टफोलिओ डायव्हर्सिफाय करा: एक Small-Cap Fund घ्या, ज्यामुळे उच्च रिटर्नची क्षमता मिळेल. एक Mid-Cap Fund घ्यावा, ज्यामुळे मीडियम रिस्क आणि चांगले रिटर्न मिळतील.
तिचा नवा पोर्टफोलिओ
- SBI Blue Chip Fund (जो एक Large-Cap Fund आहे)
- Quant Flexi Cap Fund
- Small-Cap Fund (तिने Add करावा)
- Mid-Cap Fund (तिने Add करावा)
निष्कर्ष
Mutual Fund मध्ये गुंतवणूक करणं म्हणजे लांबचा प्रवास आहे, आणि चुका होणं हे शिकण्याचाच भाग आहे. या पोर्टफोलिओमध्ये सुधारणा केल्यास अधिक चांगले रिटर्न मिळू शकतील.
ही पोस्ट वाचा: Mutual Fund SIP मधील Compounding चे 3 महत्वाचे नियम – जे तुम्हाला माहीत असावेत!