Mutual Fund SIP Investment in Marathi | “मोठे नुकसान टाळणे, हे मोठा फायदा मिळविण्यापेक्षा जास्त महत्त्वाचे आहे.“
ह्या वाक्याचा अर्थ असा आहे की, गुंतवणुकीमध्ये पैसे सुरक्षित ठेवणे हे जास्त नफा मिळविण्यापेक्षा अधिक महत्त्वाचे आहे.
जर तुमचे पैसे मोठ्या प्रमाणात नष्ट झाले (उदा., शेअर मार्केट क्रॅश), तर परत फायदा मिळविण्यासाठी तुम्हाला खूप मेहनत करावी लागेल.
उदाहरणार्थ, ५०% नुकसान झाल्यास, ते भरून काढण्यासाठी १००% नफा मिळवावा लागतो.
म्हणूनच, SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) सारख्या सुरक्षित पद्धतींनी गुंतवणूक करणे शहाणपणाचे ठरते.
SIP च्या मदतीने मोठे नुकसान टाळणे कसं शक्य आहे?
SIP म्हणजे दर महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवणे. SIP ही गुंतवणूकीत पद्धतशीरपणा आणते.
उदा., ३० वर्षांसाठी दरमहा ५,००० रुपये १२% वार्षिक दराने गुंतवल्यास, ३० वर्षांनंतर तुमची रक्कम अंदाजे १.७६ कोटी होते.
पण जर तुम्ही ४० वर्षाचे झाल्यावर गुंतवणूक सुरू केली, तर ६० वर्षांपर्यंत फक्त ५० लाख मिळतील.
म्हणून, वेळ आणि नियमितपणा हेच खरं श्रीमंतीच गुपित आहे!
SIP मध्ये, बाजारात भाव घसरला तर तुम्हाला स्वस्त भावात जास्त युनिट्स मिळतात. याला रुपी-कॉस्ट अव्हरेजिंग म्हणतात.
हे बाजाराच्या चढउताराचा ताण कमी करतं.
चुकीचे फंड निवडणे किंवा वारंवार बदलणे — ह्याचे नुकसान
जोखमीचे फंड: काही फंड (उदा., टेक्नॉलॉजी किंवा स्मॉल-कॅप फंड) कधीकधी भरमसाट नफा दाखवतात, पण बाजार कोसळला तर ते ढासळू शकतात. उदा., २००८ च्या मंदीमध्ये अनेक फंड ५०% पेक्षा जास्त घसरले होते.
फंड बदलण्याचे तोटे:
- खर्च वाढतो: प्रत्येक वेळी फंड बदलल्यास exit load, टॅक्स आणि इतर फी भरावी लागते.
- कंपाऊंडिंग बंद होते: SIP चा मुख्य फायदा म्हणजे दीर्घकाळात पैसे वाढणे. फंड बदलल्यास ही प्रक्रिया खंडित होते.
उदाहरण:
एखादा गुंतवणूकदार जर बाजार चढत असेल तेव्हा (उदा., २०२१ मध्ये) SIP बंद करून सर्व पैसे स्टॉकमध्ये घालतो, आणि २०२२ मध्ये बाजार कोसळला तर त्याला मोठे नुकसान सहन करावे लागते.
पण SIP मध्ये याची रिस्क कमी होते कारण तुम्ही महिन्याला ठराविक रक्कम गुंतवता. एक साथ नाही. त्यामुळे बाजार पडला की पैशावर प्रभाव कमी पडतो.
फक्त जास्त नफ्यासाठी जोखमीचे फंड निवडणे — हे चुकीच का आहे?
1) जोखीम आणि नफा: Equity फंड १२-१५% नफा देतात, (यापेक्षा जास्त पण देतात) पण ते अस्थिर असतात. एका वर्षी २०% नफा मिळाला, तर दुसऱ्या वर्षी १०% तोटा होऊ शकतो.
2) लिक्विडिटी समस्या: स्मॉल-कॅप फंडमध्ये किंवा सेक्टर फंडमध्ये गुंतवणूक केल्यास, आपत्कालीन वेळी पैसे काढणे अवघड जाते.
3) भावनिक निर्णय: बाजार कोसळल्यावर गुंतवणूकदार घाबरून SIP थांबवतात आणि नुकसान पत्करतात. त्यांना वाटत आता बाजार पुन्हा वर जाणारच नाही.
उदाहरण:
जर तुम्ही २० वर्षांसाठी दरमहा ५००० रुपये जोखमीच्या फंड मध्ये गुंतवले, तर बुल मार्केटमध्ये १ कोटी मिळू शकतात.
पण बाजार कोसळल्यास ही रक्कम २५ लाखावर येऊ शकते. त्याऐवजी, फंड निवडताना आपल्या रिस्क क्षमतेनुसार निवडा.
लार्ज कॅप फंड, मिड कॅप फंड आणि फ्लेक्सी कॅप फंड तसेच जास्त रिस्क घेत असाल तर स्मॉल कॅप फंड घ्या. त्यासोबत Balanced फंड (Equity + Debt) मध्ये गुंतवणूक केल्यास, नफा कमी पण स्थिर राहील.
SIP मध्ये यशस्वी होण्यासाठी ३ सोपे नियम
१. विविधीकरण: Equity, Debt, आणि Hybrid फंड मध्ये पैसे वाटा. उदा., ३० वर्षीय व्यक्ती ७०% Equity आणि ३०% Debt मध्ये गुंतवू शकते.
२. लक्ष्य ठरवा: जर तुमचे लक्ष्य १५ वर्षांनंतरचे असेल (उदा., रिटायरमेंट), तर Equity जोखीम पचवणे सोपे जाईल.
३. फंड निवड सावकाशीने करा: चांगले ट्रॅक रेकॉर्ड असलेले, कमी खर्च असलेले फंड निवडा.
निष्कर्ष
गुंतवणुकीचा मुख्य हेतू पैशाची सुरक्षितता आणि दीर्घकालीन वाढ हा असावा.
SIP ही एक शिस्तबद्ध पद्धत आहे जी भावनिक निर्णयांपासून तुम्हाला दूर ठेवते. लालच करून जोखमीचे फंड निवडणे, किंवा वारंवार फंड बदलणे हे टाळा.
एखाद्या झाडासारखे — हळूहळू पण नियमितपणे पाणी दिल्यास ते मोठे होते.
त्याचप्रमाणे, SIP मध्ये नियमित गुंतवणूक करून, तुम्हीही सुरक्षितपणे आणि निश्चिततेने श्रीमंत होऊ शकता!
पोस्ट वाचा: Mutual Fund SIP | महागाईला हरवण्यासाठी SIP चा वापर कसा करावा?
पोस्ट वाचा: Money Management | नुसत पैसे सेव्ह करायचे आहेत बोलून काही होणार नाही – त्यापेक्षा हे काम करा!
पोस्ट वाचा: Mid Cap Mutual Fund | मिड कॅप म्युच्युअल फंड्स म्हणजे काय?
