Home Loan Tips: घर घेण्याचं स्वप्न सगळ्यांनाच असतं, आणि त्यासाठी सर्वसाधारणपणे आपण पहिला विचार करतो तो म्हणजे बँकेकडून होम लोन घेण्याचा. पण अनेक वेळा बँका तुमचा होम लोन अर्ज नाकारतात. याची काही ठळक कारणं असतात:
बँक होम लोन का नाकारते?
- खराब सिबिल स्कोर (CIBIL Score)
- आयटीआर (ITR) फाईल न केलेलं असणं
- स्थिर उत्पन्नाचा पुरावा नसणं
- नोकरीची निश्चितता नसणं किंवा अनियमित उत्पन्न
- उच्च वय किंवा जास्त कर्जबाजारीपणा
मग अशा वेळी काय करायचं?
जर बँकेने होम लोन नाकारलं, तरी घाबरायचं कारण नाही. कारण एनबीएफसी (NBFC) — Non Banking Financial Company ह्या संस्था अशा ग्राहकांना होम लोन देतात.
बँक आणि एनबीएफसी मधला फरक
- बँक: बँका ठेवी (Deposits) स्विकारतात आणि कर्ज देतात.
- एनबीएफसी: एनबीएफसी फक्त कर्ज देतात. लोकांकडून कोणताही डिपॉझिट घेत नाहीत. उदाहरण: Tata Capital, LIC Housing Finance, Piramal Capital and Housing Finance
एनबीएफसी कडून होम लोन घेण्याची कारणं
1) सिबिल स्कोर कमी असणं
जर तुमचा सिबिल स्कोर खराब असेल तर बँका तुमचा लोन अर्ज नाकारतात. पण एनबीएफसी अशा लोकांना लोन देतात. मात्र, याचा मोबदला म्हणून जास्त व्याजदर (Interest Rate) आकारला जातो. उदाहरण: बँकेचा व्याजदर: 8.50%, एनबीएफसीचा व्याजदर: 9.50% ते 11%
2) आयटीआर (ITR) फाईल न केलेलं असणं
जर तुम्ही 3 वर्षांचे आयटीआर फाईल केले नसतील तर बँका लोन देत नाहीत. पण एनबीएफसी अशा लोकांना लोन देतात. त्यामुळे भविष्यात लोन घेण्याची सोय ठेवायची असेल तर दरवर्षी ITR भरत रहा. तुमची इन्कम टॅक्स स्लॅबमध्ये येत असो किंवा नसो. ITR भरा.
३) अनौपचारिक उत्पन्न असणं
जे लोक
- दैनिक मजुरी
- कॅश पगार
- छोटे व्यवसाय
- स्वतंत्र व्यवसाय
या मार्गाने पैसे कमावतात त्यांच्याकडे बँकेसाठी पुरेसा पुरावा नसतो. म्हणून बँका लोन देत नाहीत. मात्र एनबीएफसी मात्र लोन देतात, पण त्यावर जास्त व्याज घेतात.
एनबीएफसी कडून लोन घेताना काळजी घ्या
होम लोन घेताना तुमच्या EMI वेळेवर भरणं खूप गरजेचं आहे. यामुळे:
- सिबिल स्कोर सुधारतो
- पुढे जाऊन तुम्ही तेच लोन बँकेत ट्रान्सफर करू शकता.
- कमीत कमी व्याजदर मिळवता येतो.
बँकेत लोन ट्रान्सफर कधी करावं?
तुमच्याकडे जर:
- 3 वर्षांचे ITR असतील
- सिबिल स्कोर 750+ असेल
- EMI वेळेवर भरली असेल
तर तुम्ही होम लोन दुसऱ्या बँकेत ट्रान्सफर करून कमी व्याजदरावर लोन मिळवू शकता.
निष्कर्ष
होम लोन मिळणं कठीण आहे, पण अशक्य नाही. बँका जर नाकारत असतील, तर एनबीएफसी हा पर्याय आहे. पण जास्त व्याजदर आणि अटी लक्षात घेऊनच निर्णय घ्या. वेळेवर हप्ते भरल्यास पुढे तुमचं आर्थिक भविष्य उज्ज्वल होऊ शकतं.
