आपल्या रोजच्या जीवनात जेव्हा आपण महत्त्वाची वस्तू खरेदी करण्याचा निर्णय घेतो, उदा. नवीन मोबाईल खरेदी करताना, आपण त्याचा सखोल अभ्यास करतो, सर्व घटक पाहतो, आणि मगच कोणता मोबाईल घ्यायचा हे ठरवतो. हेच तत्व Mutual Funds मध्ये गुंतवणुकीसाठी देखील लागू होते. Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी काही महत्त्वाच्या गोष्टी जाणून घेणे आवश्यक आहे, जेणेकरून आपली गुंतवणूक प्रवास यशस्वी ठरेल.
या लेखात, Mutual Funds मध्ये गुंतवणुकीपूर्वी लक्षात ठेवावयाच्या 6 महत्त्वाच्या गोष्टींबद्दल माहिती दिली आहे.
1. वेगवेगळ्या Mutual Fund Categories ची जोखीम पातळी वेगळी असते
प्रत्येक Mutual Fund Category ची जोखीम वेगळी असते. म्हणून कोणताही Mutual Fund उच्च जोखीम किंवा कमी जोखीम म्हणू शकत नाही. प्रत्येक Mutual Fund च्या जोखीम स्तराचे मूल्यांकन करताना त्या योजनांच्या Riskometer ला पाहणे महत्त्वाचे आहे.
2. Direct Plans मध्ये जास्त परतावा मिळतो
Direct Plans चे Expense Ratio कमी असल्यामुळे त्यामध्ये अधिक परतावा मिळतो. Direct Plans मध्ये कोणताही एजंट नसल्याने कमी शुल्क आकारले जाते, जेणेकरून तुमच्या गुंतवणुकीचा खर्च कमी होतो.
3. दरवर्षी समान परतावा मिळत नाही
Mutual Funds ची वार्षिक परतावा दरांकडे पाहून असे वाटू शकते की ते दरवर्षी समान परतावा देतील. मात्र, परतावा सातत्याने एकसारखा राहील असे नाही. कधी अधिक तर कधी कमी परतावा मिळू शकतो.
4. सातत्यपूर्ण परतावा देणारे फंड अधिक चांगले असतात
सातत्यपूर्ण परतावा देणारे Mutual Funds तुमची नुकसान मर्यादा राखतात, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणुकीत चांगला परतावा मिळण्याची शक्यता वाढते.
5. SIPs गुंतवणूक शिस्त शिकवतात
SIP किंवा Systematic Investment Plan मधून नियमित गुंतवणूक केल्याने तुमचा गुंतवणूक खर्च कमी होतो आणि बाजारातील उतार-चढावाचा लाभ मिळतो. याला Rupee Cost Averaging म्हणतात.
6. Asset Allocation आणि Periodic Rebalancing अत्यंत आवश्यक
Mutual Funds मध्ये फक्त एकाच प्रकारची गुंतवणूक करण्याऐवजी वेगवेगळ्या Asset Classes मध्ये गुंतवणूक करणे चांगले असते. यामध्ये Equities, Gold, Debt इत्यादीचा समावेश होतो. त्याचप्रमाणे Rebalancing म्हणजेच वेळोवेळी आपल्या Portfolio चे संतुलन राखणे देखील आवश्यक आहे.
तर महत्वाचा मुद्दा असा आहे की…
Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करण्यापूर्वी या सर्व गोष्टींचा विचार केल्यास तुमची गुंतवणूक प्रवास अधिक लाभदायक आणि सुरक्षित होऊ शकतो. Mutual Funds मध्ये यशस्वी गुंतवणूक करण्यासाठी तुमच्या जोखमीची भूक, आर्थिक उद्दिष्टे, आणि गुंतवणूक कालावधी लक्षात घेणे गरजेचे आहे. गुंतवणुकीसाठी SIP सारखे साधन वापरणे, Direct Plans निवडणे, आणि योग्य Asset Allocation करणे तुम्हाला एक मजबूत Portfolio तयार करण्यास मदत करते.
तसेच, सातत्यपूर्ण परतावा देणारे फंड निवडणे, दरवर्षी रिबॅलन्सिंग करणे, आणि बाजारातील स्थितीचे विश्लेषण करून बदल करणे या गोष्टी तुम्हाला दीर्घकालीन यश आणि समाधान मिळवून देतील. Mutual Funds मध्ये योग्य निर्णय घेतल्यास तुम्ही तुमच्या आर्थिक स्वप्नांच्या दिशेने एक ठोस पाऊल उचलू शकता.
ही पोस्ट वाचा: Top 3 Flexi Cap Mutual Funds ज्यांनी 10 वर्षांत दिलाय सर्वाधिक SIP रिटर्न्स!
FAQs
Mutual Funds मध्ये जोखीम कशी ओळखावी?
Mutual Funds मध्ये जोखीम समजण्यासाठी प्रत्येक फंडाचा Riskometer तपासावा. हे जोखमीच्या पातळीबद्दल सखोल माहिती देते आणि तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेनुसार योग्य फंड निवडण्यास मदत करते.
Direct Plan आणि Regular Plan मध्ये काय फरक आहे?
Direct Plans मध्ये एजंट किंवा दलाल नसतो, त्यामुळे खर्च कमी येतो आणि परतावा अधिक मिळतो. Regular Plans मध्ये दलाल असतो, ज्यामुळे कमिशन आणि अतिरिक्त शुल्क लागू होते.
Mutual Funds मधून दरवर्षी समान परतावा का मिळत नाही?
Mutual Funds मधील परतावा वार्षिक सारखा नसतो कारण ते बाजारातील बदलांवर अवलंबून असतात. एखाद्या वर्षी परतावा अधिक असू शकतो तर दुसऱ्या वर्षी कमी, त्यामुळे दरवर्षी परतावा वेगवेगळा असतो.
सातत्यपूर्ण परतावा देणारे फंड कसे ओळखायचे?
सातत्यपूर्ण परतावा देणारे फंड शोधण्यासाठी त्याच्या गेल्या काही वर्षांतील कामगिरी तपासावी. असे फंड जोखीम कमी ठेवून दीर्घकालीन काळात चांगले परतावे देऊ शकतात.
SIP म्हणजे काय, आणि त्याचा काय फायदा आहे?
SIP म्हणजे Systematic Investment Plan, ज्यामुळे तुम्ही नियमित रक्कम गुंतवू शकता. SIP चा फायदा म्हणजे बाजारातील चढ-उतारांमध्ये अधिक युनिट्स मिळतात, ज्यामुळे गुंतवणूक खर्च कमी होतो आणि दीर्घकालीन लाभ मिळतो.
Asset Allocation आणि Rebalancing का आवश्यक आहे?
Asset Allocation आणि Rebalancing हे तुमचे Portfolio संतुलित ठेवण्यासाठी महत्त्वाचे आहेत. वेळोवेळी Rebalancing केल्याने एका Asset Class मधील वाढलेल्या नफ्यातून इतर Asset Classes मध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही जोखीम कमी करू शकता.
