Mutual Fund Tax Planning in Marathi | Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करणे हा एक लोकप्रिय मार्ग आहे ज्याद्वारे तुम्ही Long Term मध्ये संपत्ती निर्माण करू शकता.
पण तुम्हाला माहित आहे का की Mutual Funds केवळ पैसे वाढवण्यासाठीच नाही तर Tax Saving साठीही उपयुक्त आहेत.
Mutual Funds केवळ विविधीकरण, प्रोफेशनल मॅनेजमेंट आणि चांगले रिटर्नपुरते मर्यादित नाहीत; ते Tax ऑप्टिमायझेशनसाठीही एक स्मार्ट साधन आहे.
तुम्ही अनुभवी गुंतवणूकदार असाल किंवा नवशिक्या असाल, विविध Mutual Funds वरील Tax समजून घेतल्यास तुमच्या आर्थिक भविष्याची योजना योग्यरित्या आखण्यास मदत मिळू शकते.
चला, Mutual Funds वरील Tax समजून घेऊयात.
1. ELSS (Equity-Linked Savings Scheme): सेक्शन 80C अंतर्गत Tax सवलत
ELSS हा एक प्रकारचा इक्विटी Mutual Fund आहे जो Tax Saving आणि संपत्ती निर्मितीची संधी देतो.
- कर सवलत: प्रत्येक वित्तीय वर्षात ₹1.5 लाख पर्यंत Tax Deduction (सेक्शन 80C अंतर्गत).
- लॉक-इन पीरियड: 3 वर्षे (सर्व Tax Saving साधनांपैकी सर्वात कमी).
- कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): ₹1 लाख पेक्षा जास्त लाँग-टर्म गेन्सवर 10% कर.
- कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त लाँग-टर्म गेन्सवर 12.5% कर.
ELSS चा फायदा: Tax Saving आणि इक्विटी गुंतवणुकीतून मिळणारा रिटर्न यांचा एकत्रित लाभ.
2. इक्विटी Mutual Funds वरील Tax
इक्विटी Mutual Funds मध्ये कमीत कमी 65% गुंतवणूक इक्विटीमध्ये केली जाते. म्हणजेच स्टॉक्समध्ये केली जाते.
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी 15% Tax
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): 12 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी 20% Tax
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): ₹1 लाख पेक्षा जास्त गेन्सवर 10% Tax
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त गेन्सवर 12.5% Tax
मुख्य मुद्दा: तुम्ही विचार केलात तर समजेल जशी गुंतवणुकीची वर्षे वाढतात Tax कमी घेतला जातो. अस केल्याने सरकार लॉन्ग-टर्म गुंतवणुकीसाठी प्रोत्साहन देते. जेणेकरून लोक जास्त टाइमसाठी पैसे मार्केटमध्ये ठेवतील.
3. Debt Mutual Funds वरील Tax
Debt Mutual Funds मध्ये बाँड्स, सरकारी सिक्युरिटीज आणि मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्समध्ये गुंतवणूक केली जाते.
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): 36 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी इन्कम टॅक्स स्लॅब प्रमाणे Tax
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): 24 महिन्यांपेक्षा कमी कालावधीसाठी इन्कम टॅक्स स्लॅब प्रमाणे Tax
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): 36 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी 20% Tax (इंडेक्सेशनसह).
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): 24 महिन्यांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी 12.5% Tax (इंडेक्सेशनशिवाय).
इंडेक्सेशनचा फायदा: महागाईचा विचार करून खरेदी किंमत वाढवली जाते, ज्यामुळे करपात्र नफा कमी होतो. म्हणजे ज्या किमतीवर तुम्ही स्टॉक किंवा म्यूचुअल फंडमध्ये पैसे गुंतवता.
4. Mutual Funds मधून डिव्हिडेंड इन्कम वर Tax
2020 पासून, डिव्हिडेंड इन्कमवर गुंतवणूकदाराच्या Income Tax Slab प्रमाणे Tax आकारला जातो.
TDS: ₹5,000 पेक्षा जास्त डिव्हिडेंडवर 10% TDS कापला जातो.
5. SIP (सिस्टिमॅटिक इन्व्हेस्टमेंट प्लॅन) आणि Tax
SIP म्हणजे नियमित गुंतवणूक. प्रत्येक SIP इन्स्टॉलमेंट स्वतंत्र गुंतवणूक मानली जाते.
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): ₹1 लाख पेक्षा जास्त गेन्सवर 10% Tax
- लाँग-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त गेन्सवर 12.5% Tax
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 पूर्वी): 15% Tax
- शॉर्ट-टर्म कॅपिटल गेन्स (23 जुलै 2024 नंतर): 20% Tax
Tax Planning करताना मुख्य गोष्टी
- ELSS: कर बचत आणि इक्विटी एक्सपोजरसाठी उत्तम पर्याय
- इक्विटी फंड्स: लाँग-टर्म गेन्ससाठी Tax फायदा मिळतो.
- डेब्ट फंड्स: इंडेक्सेशनचा फायदा घ्या. Tax पात्रता कमी करा.
- SIP: Tax Planning सोबत शिस्तबद्ध गुंतवणूक.
- डिव्हिडेंड: इन्कम टॅक्स स्लॅब प्रमाणे Tax लागतो.
Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक करून तुम्ही केवळ संपत्ती निर्माण करू शकत नाही तर Tax Saving ही करू शकता.
ELSS, Debt Mutual Funds किंवा SIP मार्गाने गुंतवणूक करून तुमची आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करा. आर्थिक सल्लागार किंवा कर तज्ञांचा सल्ला घ्या आणि तुमच्या गुंतवणुकीची योजना नीटपणे आखा.
स्मार्ट गुंतवणूक म्हणजे केवळ प्रॉफिट कमवणे नाही, तर टॅक्स कमी करणे.
