आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांसाठी योग्य गुंतवणूक मार्ग निवडणे महत्वाचे आहे. अनेक गुंतवणूकदार FDs (Fixed Deposits), PPF (Public Provident Fund) आणि debt funds सारख्या कमी जोखमीच्या, सुरक्षित पर्यायांवर भर देतात. या पर्यायांची रिटर्न देण्याची क्षमता निश्चित असते आणि सुरक्षितता देखील असते. परंतु, लाँग-टर्म Wealth Creation साठी Equity Mutual Funds मध्ये गुंतवणूक अधिक फायद्याची ठरू शकते.
20 वर्षाची Mutual Fund रिटर्न आकडेवारी
गेल्या 20 वर्षांत, सर्वोत्तम debt fund ने सरासरी 8.2% रिटर्न दिला आहे, तर Fixed Deposits चा रिटर्न सरासरी 7.4% होता. याच्या तुलनेत, सर्वोत्तम diversified equity fund ने तब्बल 21.1% रिटर्न दिला आहे. Sensex मध्ये गुंतवणूक केली असती, तरी सरासरी 14.6% रिटर्न मिळाला असता. अगदी worst-performing diversified equity fund मध्ये देखील 11.9% परतावा मिळाला आहे. या आकडेवारीतून स्पष्ट होते की, equity मधील गुंतवणूक लाँग-टर्म Wealth Creation साठी आवश्यक आहे. (Data Source: Mutual Fund Insight by Value Research)
Equity Mutual Fund मध्ये गुंतवणुकीचे फायदे
Equity Mutual Fund मध्ये गुंतवणूक केल्यास fixed income (debt) पर्यायांपेक्षा नऊ पट अधिक संपत्ती निर्माण होऊ शकते. Index strategy वापरल्यासही, तीनपट संपत्ती निर्माण करता येऊ शकते, याचे श्रेय compounding effect आणि मार्केट ग्रोथ ला दिले जाते. हा गुंतवणुकीचा प्रकार जोखीम घेत असला तरी, योग्य नियोजन केल्यास ही जोखीम चांगल्या परिवर्तित होऊ शकते.
Direct Plans का निवडावेत?
Mutual Funds मध्ये direct plans निवडल्यास कमी खर्चाचा फायदा होतो. equity funds मध्ये direct आणि regular plans मध्ये साधारण 1% खर्चाचा फरक असतो, जो दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी महत्त्वाचा ठरू शकतो. ज्या गुंतवणूकदारांना Mutual Funds ची चांगली माहिती आहे, त्यांनी direct plans निवडावेत. यामुळे लाँग-टर्म मध्ये अधिक रिटर्न मिळू शकतो.
नवीन गुंतवणूकदारांसाठी सल्ला
जर तुम्ही Mutual Funds मध्ये नवीन असाल किंवा तुमची Mutual Funds ची माहिती मर्यादित असेल, तर तुमच्या financial advisor किंवा distributor कडून regular equity funds घ्यावेत. यामुळे तुम्हाला योग्य मार्गदर्शन मिळू शकते आणि जोखीम कमी करता येऊ शकते. मला माहीत आहे regular equity mutual funds मध्ये रिटर्न जरा कमी मिळेल. पण 1% वाचवायच्या नादात पूर्ण नुकसान करून घेणे याला काही अर्थ नाही.
तर महत्वाचा मुद्दा असा की!
लाँग-टर्म Wealth Creation च्या दृष्टीने equity Mutual Funds हे सर्वोत्तम माध्यम आहे. जर तुम्हाला खऱ्या अर्थाने संपत्ती निर्माण करायची असेल, तर debt funds वर अवलंबून न राहता equity मधील गुंतवणूक करा. आता equity म्हंटल की डायरेक्ट स्टॉक्स आले आणि Mutual Funds. पण संगळ्याना स्टॉक्स निवडणे जमत नाही म्हणून Mutual Fund Sahi Hai!
ही पोस्ट वाचा: 4 Best Large Cap Mutual Funds ज्यांनी 2018 पासून एकदाही नेगेटिव रिटर्न नाही दिला!
FAQs
Equity मध्ये गुंतवणूक का करावी?
Equity मध्ये गुंतवणूक दीर्घकालीन Wealth Creation साठी अधिक फायद्याची असते. गेल्या काही वर्षांत equity ने debt funds आणि FD पेक्षा जास्त परतावा दिला आहे.
FD किंवा Debt Fund पेक्षा Equity मधून जास्त परतावा का मिळतो?
Equity मध्ये market growth आणि compounding effect मुळे दीर्घकालीन गुंतवणुकीवर जास्त परतावा मिळतो. त्यामुळे, equity हे लाँग-टर्म फायनान्शिअल उद्दिष्टांसाठी फायदेशीर आहे.
Direct Plans आणि Regular Plans मधील फरक काय आहे?
Direct Plans मध्ये खर्च कमी असतो, ज्यामुळे दीर्घकालीन परतावा वाढतो. Regular Plans मध्ये थोडे अधिक शुल्क असते कारण ते वितरकांच्या माध्यमातून घेतले जातात.
नवीन गुंतवणूकदारांनी Equity कसे निवडावे?
नवीन गुंतवणूकदारांनी financial advisor च्या मदतीने Regular Plans निवडावेत, किंवा Mutual Funds बद्दल चांगली माहिती असल्यास Direct Plans वापरू शकतात.
Equity मध्ये गुंतवणूक करताना कोणती जोखीम आहे?
Equity मध्ये बाजारातील चढ-उतारामुळे काही प्रमाणात जोखीम असते, परंतु लाँग-टर्म मध्ये योग्य निवड केल्यास जोखीम कमी होऊन चांगला परतावा मिळतो.